На всякий случай

02.05.2023

Людей манит простор, свобода и уют загородных домов, коттеджей или таунхаусов. Ипотека позволяет путь к деревянной мечте значительно сократить. Только необходимо учитывать, что механизм ипотеки предусматривает обязательное страхование объекта. Может ли это обстоятельство стать проблемой?

Во многих современных деревянных домах есть отопление, канализация, крепкие стены и другие блага, которые доступны обладателю ипотеки в типовой городской многоэтажке. Но, пожалуй, следует признать, что для желающих занять у банка денежные средства на приобретение объектов деревянного домостроения не всегда доступна страховка.

На сегодняшний день мы понимаем, что сама возможность получить «деревянный» страховой полис однозначно существует. Уполномоченная компания имеет право принять на страхование деревянный дом, который планируется использовать для постоянного проживания. Имущество страхуется полностью, включая конструктивные элементы, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное оборудование. Страхователем выступает любое лицо, но выгодоприобретателем является только человек, заинтересованный в сохранности имущества и несущий за него материальную ответственность на основании правоустанавливающих документов.

В случае успешного заключения договора страхования полис дает человеку гарантию компенсации убытков по страховым случаям. Страховка защитит вас от негативных последствий, вызванных пожаром, который возник непреднамеренно, в том числе в результате удара молнии, наводнением, ураганом, затоплением, от умышленного повреждения дома третьими лицами, падением различных предметов, взрывом и от ряда других бед. И именно здесь мы наблюдаем трудности. Внутри страховых компаний позиция отказа от заключения договора страхования чаще всего объясняется тем, что деревянные дома обладают повышенной пожарной опасностью.

СИЛА ПОЛИТИКИ
На страницах нашего журнала авторы не первый год рассказывают о мифах, связанных с  повышенной пожароопасностью деревянных домов. С каждым днем все больше людей узнает об этой информации, и их мнение постепенно меняется. Однако темпы недостаточно высоки, нужно задействовать и дополнительные инструменты.

Одним из наиболее действенных механизмов стимулирования спроса на приобретение недвижимости является ипотека с господдержкой. Рост спроса в данном случае будет стимулировать застройщиков активнее расширять предложения на рынке деревянного домостроения, что, в свою очередь, подогреет интерес со стороны промышленников, банков и страховых компаний.

Для установления реальной цены дома страховая компания может его осмотреть и назначить экспертизу

Стоит сказать и еще об одном важном моменте в этой схеме – себестоимость строительства. Сделать ее максимально привлекательной можно за счет использования технологий типовой застройки. Низкая себестоимость позволит установить низкие рыночные цены, а  значит, и сделать жилье более доступным для населения.

ТИПОВЫЕ СОРЕВНОВАНИЯ
Государство пошло именно этой дорогой. 1  июля 2021 года Фондом ДОМ.РФ по поручению заместителя председателя Правительства России Виктории Абрамченко был запущен конкурс типовых проектов ИЖС. По итогам конкурса отобрано 40 лучших заявок, которые были включены в общедоступный реестр типовых проектов Минстроя России. Затем ДОМ.РФ сформировал список из 12 пилотных проектов комплексного деревянного домостроения в восьми регионах, общей площадью 1,54 тыс. га, на которых планируется построить 2,3 млн м2. Застройка в этих поселках будет вестись с использованием проектов из реестра Минстроя России, с применением Стандарта КРТ, разработанного ДОМ.РФ.


При заключении договора страхования постарайтесь ограничить набор застрахованных рисков. Ведь чем больше их указано в полисе, тем выше его стоимость. Например, для дома, расположенного вне сейсмоопасной зоны, стоит подумать о целесообразности страхования от последствий землетрясения.

ДОМ.РФ как оператор госпрограмм в жилищной сфере уже распределил лимиты по дополнительной программе на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) заемщиками своими силами, без привлечения профессиональных подрядчиков. На эти цели банки смогут выдать кредиты на 52,8 млрд руб., по которым планируется выплатить возмещение в 1 млрд руб. Программа реализуется в комбинации с «Льготной ипотекой». Средства распределены между банками пропорционально объему требований на основе поданных заявок. Полный перечень кредиторов можно найти на сайте ДОМ.РФ.

В данном случае учитывается еще один важный момент, который часто вызывает у страховых компаний вопросы, – залог. В отличие от стандартной ипотеки, которая оформляется с целью приобретения квартиры в многоэтажке, в ситуации с деревянным домом объект залога может вовсе не существовать на момент заключения сделки. Оказывается, в рамках «Льготной ипотеки» хозспособом в качестве залога банки сначала принимают земельный участок, а после завершения строительства к залогу добавится и сам дом. Важное условие – строительство должно завершиться в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

А ЧТО БЕРУТ?
В апреле 2022 года специалисты Банка ДОМ. РФ поделились с общественностью интересной аналитикой сделок, заключенных за последние два неполных года.

Согласно аналитическим данным, в 69 % случаев в Банке ДОМ.РФ ипотеку на индивидуальное жилищное строительство брали на дома площадью до 120 м2. На строительство домов площадью 120–200 м2 выдано 26 % всех кредитов на ИЖС. Еще 5 % – на дома площадью более 200 м2.

По словам экспертов, большинство заемщиков предпочитают каркасные дома – около 35 % выдач, на деревянное строительство приходится около 25 %, на газоблоки – 15 %, еще порядка 20 % составляет доля домов из смешанных типов стен.

Больше всего займов на ИЖС в банке оформлено по «Семейной ипотеке», доступной по ставке от 4,4 %, – около 40 %. На «Льготную ипотеку» по ставке от 5,55  % пришлось 16,5  % займов. Еще 35  % клиентов взяли стандартную ипотеку на ИЖС.

Иван Борисов

Материал подготовлен по информации,
размещенной на официальных сайтах Ассоциации деревянного домостроения ( www.npadd.ru)
и государственной компании ДОМ.РФ ( www.дом.рф)



Оцените материал:
Читайте также в рубрике
30.10.2023
Консультант
10.10.2023
Консультант
21.09.2023
Консультант
23.08.2023
Консультант
09.06.2023
Консультант
12.04.2023
Консультант
16.01.2023
Консультант